Scoring manager: Aumenta il valore dello scoring, semplifica il processo decisionale 

Con l’evoluzione del digitale, della relativa tecnologia in alcuni processi, come per esempio nel lending ma non solo, diventa necessario utilizzare un metodo statistico per valutare l’affidabilità e il merito creditizio di una persona o azienda.

Cos’è il credit scoring?

Nello specifico, il credit scoring è il sistema automatizzato adottato dalle banche e dai player finanziari per valutare le richieste di finanziamento. 

Lo scoring si basa su sistemi automatizzati che prevedono l’applicazione di metodi o modelli statistici per valutare il rischio creditizio, e i cui risultati sono espressi in forma di giudizi sintetici, indicatori numerici o punteggi per fornire una rappresentazione del profilo di rischio o affidabilità.

Lo Scoring Manager di Mia-FinTech

La prima fase dalla quale parte il processo di Scoring è l’acquisizione di una vasta mole di dati preliminare provenienti da vari database. Tali dati identificativi posso essere di vario tipo: attività economiche, dati patrimoniali, dati demografici, sesso, età e altro.

Dopodiché, grazie alla profilazione, un sistema computazionale, coerente, veloce e accurato che analizza una serie di informazioni, si ottiene  un punteggio del profilo di rischio. Una volta ottenuto questo punteggio è possibile procedere con una decisione “automatica” e con l’accoglienza o rigetto della richiesta, sulla base del profilo di rischio, dei dati disponibili raccolti e dei criteri settati in partenza tali per considerare l’output del processo positivo o negativo. 

Per poter semplificare la costruzione di un processo di scoring Mia-FinTech ha creato l’applicazione dello Scoring Manager che consente di personalizzare il processo di scoring e di connettere più servizi esterni. 

Lo scoring Manager di Mia-FinTech è un’unica soluzione end-to-end che permette di orchestrare un flusso di scoring personalizzato attraverso un’unica piattaforma consentendo di combinare uno o più punteggi forniti, grazie all’integrazione di servizi di scoring esterni forniti da diversi player. 

Inoltre, grazie al servizio di Adaptive Approval, è possibile definire delle regole personalizzate per  automatizzare l’approvazione o il rifiuto delle richieste.  Questo consente di adattare il processo decisionale alle esigenze specifiche di business, garantendo un controllo agile e mirato.

Grazie alla sua notevole flessibilità e alla possibilità di consolidare punteggi diversificati ottenuti da – diversi player, lo Scoring Manager, può essere utilizzato non solo nel contesto del Credit Scoring ma in tutti gli ambiti che necessitano di un flusso di valutazione richieste che preveda un output sotto forma di scoring. 

Con lo scopo di semplificare il processo di scoring, lo Scoring Manager mette a disposizione strumenti come un’applicazione di backoffice e dashboard per monitorare il processo. 

Il backoffice è una soluzione che gestisce in un unico sito  tutti i processi di scoring per monitorare facilmente il loro stato, indipendentemente dal fornitore. Le dashboard, inoltre, possono essere personalizzate per adattarsi alle specifiche esigenze aziendali, consentendo un monitoraggio  dettagliato dei diversi indicatori (KPIs) e dei processi forniti da ogni singolo fornitore.

Lo Scoring Manager, come altre applicazioni create da Mia-FinTech quali il Payment Integration Hub e l’Identification Manager, sfrutta un’architettura flessibile che permette di aggiungere nuovi microservizi senza grossi impatti sull’intero sistema. Fornisce anche dei template con interfacce ad hoc che permettono di integrare velocemente nuovi fornitori e modificare agilmente il flusso di scoring, aggiungendo o rielaborando il processo impostato.

Lo Smart Lending

Il processo di Scoring può essere parte del più ampio Smart Lending. 

Ogni componente del flusso di prestito intelligente è autonomo, in modo che il flusso finale sia componibile e facilmente personalizzabile.

Lo Smart Lending è un processo di concessione di finanziamenti digitale basato su nuovi dati affidabili e più accurati. Veloce, facile e efficiente per le banche. Il processo di Smart Lending è suddiviso in quattro passaggi:

• Richiesta di una quotazione/preventivo;
• Digital Onboarding, processo di integrazione di nuovi utenti all’interno di un sistema o piattaforma digitale, che avviene tramite una serie di passaggi e interazioni online. Abilita l’identificazione e la certificazione dell’identità;
• Credit scoring; 
• Chiusura e firma dei documenti per l’ottenimento del prestito.

Vantaggi del Credit Scoring

Dopo aver mostrato cos’è il Credit Scoring e quali problemi risolve, in questa sezione esploreremo alcuni dei suoi vantaggi più importanti:

• Flusso di identificazione componibile: è possibile costruire report di scoring customizzati legati alle esigenze di business.
• Facilità di integrazione e sostituzione dei fornitori di scoring: grazie all’Application service adapter è possibile velocizzare l’integrazione di nuovi provider; 
• Debugging più agevole: lo Scoring Manager fornisce uno schema dati unificato con le informazioni estratte dai diversi servizi di scoring e dai fornitori esterni.
• Adaptive Approval: è possibile definire delle regole customizzate per  automatizzare l’approvazione o il rifiuto delle richieste per adattare il processo alle esigenze di business.

Conclusione

Lo Scoring Manager è una soluzione end-to-end che permette di orchestrare un flusso di scoring personalizzato; offre flessibilità, personalizzazione e rapidità di adozione e integrazione.

Grazie al lavoro svolto dal team di Mia-FinTech, lo Scoring Manager è ora disponibile sul Marketplace di Mia-Platform insieme al Payment Integration Hub e l’Identification Manager. 

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