{"id":2756,"date":"2024-09-02T17:34:34","date_gmt":"2024-09-02T15:34:34","guid":{"rendered":"https:\/\/mia-fintech.io\/?p=2756"},"modified":"2024-09-02T17:54:47","modified_gmt":"2024-09-02T15:54:47","slug":"banking-as-a-platform-cloud-native","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mia-fintech.io\/it\/blog\/banking-as-a-platform-cloud-native\/","title":{"rendered":"Come abilitare il Banking-as-a-Platform con le tecnologie Cloud Native"},"content":{"rendered":"\n

Il passaggio a sistemi cloud-based<\/a> non significa che il settore bancario globale sia rimasto indietro sul percorso di trasformazione digitale. Infatti, i leader del settore bancario stanno migrando i loro sistemi legacy per abbracciare moderne architetture cloud-native. Man mano che questi settori fanno progredire software, hardware e database verso sistemi pi\u00f9 ottimizzati, agili e robusti, le banche di domani saranno completamente diverse da quelle che conosciamo oggi.<\/p>\n\n\n\n

Una ricerca dell’Economist Intelligence Unit (EIU) per Temenos ha riportato che il 34% degli intervistati vuole adottare l’IA e il 40% sta migrando verso il cloud<\/a> per ottenere agilit\u00e0, elasticit\u00e0 e scalabilit\u00e0 del business. Le istituzioni finanziarie pi\u00f9 affermate stanno sfruttando i vantaggi del cloud computing adottando servizi cloud per ottimizzare i costi e migliorare l’esperienza dei clienti. Le banche si stanno trasformando da ecosistemi che offrono solo servizi finanziari a servizi di piattaforma digitale che includono prodotti e applicazioni di fornitori terzi, offrendo uno sportello unico per le esigenze finanziarie dei clienti.<\/p>\n\n\n\n

Questo articolo discuter\u00e0 ed esplorer\u00e0 l’adozione della tecnologia cloud-native nel settore bancario e i vantaggi e le sfide di questo cambiamento. Analizzeremo anche come il Banking-as-a-Platform potrebbe rivoluzionare l’idea di banca nel suo complesso.<\/p>\n\n\n\n

La nascita del banking-as-a-platform<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Nel 1900, le banche erano principalmente depositarie della gestione del rischio tra attivit\u00e0 e passivit\u00e0 e della custodia di contanti e valori. Spinte dalla naturale evoluzione in un sistema economico complesso, hanno iniziato a concedere prestiti alle imprese e a fornire servizi di pagamento presso le filiali. <\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, con la rapida evoluzione tecnologica e il crescente numero di venture capitalist alla ricerca di promettenti startup FinTech in cui investire, il settore bancario si \u00e8 trovato a un bivio: innovare o morire. <\/p>\n\n\n\n

Oggi, molti istituti bancari tradizionali si trovano ad affrontare le sfide e le minacce di queste aziende FinTech che possono facilmente evolversi per soddisfare le richieste dei clienti in continua evoluzione. <\/p>\n\n\n\n

Per affrontare questo problema, le istituzioni finanziarie tradizionali stanno disaccoppiando la loro infrastruttura tecnologica (tech stack) per abbracciare modelli di business modulari: il Banking-as-a-Platform (BaaP) e il Banking-as-a-Service (BaaS). Questi modelli platform-based <\/a>si sono distinti e sono stati preferiti dai dirigenti e dagli esperti del settore negli ultimi anni perch\u00e9 sono pi\u00f9 orientati al cliente e offrono servizi senza soluzione di continuit\u00e0 e di facile utilizzo.<\/p>\n\n\n\n

Qual \u00e8 la differenza fra banking-as-a-service e open finance?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Il BaaS \u00e8 un modello di business in cui le banche autorizzate offrono le loro funzionalit\u00e0 bancarie di base (pagamenti, gestione dei conti, ecc.) ad altre aziende tramite API (Application Programming Interfaces). \u00c8 pi\u00f9 facile e pi\u00f9 veloce lanciare una neobanca o un’attivit\u00e0 di pagamenti offrendo servizi bancari white-label come la detenzione di fondi, la connessione ai sistemi di pagamento locali e l’emissione di carte. <\/p>\n\n\n\n

Tuttavia, a differenza del modello di open banking<\/a>, che consentiva a societ\u00e0 terze (societ\u00e0 Fintech) di accedere in modo sicuro ai dati dei clienti dal loro conto bancario con il loro esplicito consenso, il BaaS fa un passo avanti. Il BaaS consente alle aziende non bancarie di integrare i servizi finanziari direttamente nelle loro piattaforme e applicazioni senza dover costruire una propria infrastruttura bancaria.<\/p>\n\n\n\n

L’obiettivo finale dell’open banking era quello di consentire i pagamenti da conto a conto (bonifici bancari), di competere con le richieste del mercato e di permettere ai consumatori di pagare direttamente dai loro conti bancari nei negozi e online tramite carte di credito. <\/p>\n\n\n\n

Il BaaS ha dato alle banche un vantaggio competitivo, consentendo loro di capitalizzare i propri asset tecnologici e gli anni di esperienza in aree primarie, come quella dei pagamenti. Inoltre, ha facilitato il raggiungimento di un’ampia fetta di clienti, mantenendo bassi i costi di acquisizione grazie alla collaborazione con servizi non bancari che sfruttano l\u2019embedded finance<\/a> per una crescita significativa dei ricavi.<\/p>\n\n\n\n

La maggior parte delle istituzioni finanziarie stanno optando fra BaaS e BaaP. Tuttavia, il BaaP sta inaugurando una nuova era dei servizi finanziari, offrendo vantaggi eccezionali e creando un valore senza precedenti per i clienti. Una ricerca di mercato di Juniper Research<\/a> prevede un’impennata significativa del fatturato BaaP. Secondo le previsioni, il fatturato globale del BaaP raggiunger\u00e0 i 49 miliardi di dollari entro il 2028, con un enorme aumento rispetto ai 4 miliardi di dollari del 2023.<\/p>\n\n\n\n

Cos’\u00e8 il Banking-as-a-Platform?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

L’ascesa delle piattaforme bancarie digitali ha scosso la situazione. Le nuove societ\u00e0 FinTech offrono servizi finanziari innovativi con un semplice clic, spesso a costi inferiori rispetto alle banche tradizionali. BaaP reimmagina il modo in cui le banche e le grandi aziende tecnologiche lavorano insieme<\/a>. Crea un mercato digitale aperto in cui le banche sfruttano l’innovazione fintech per offrire una suite pi\u00f9 ricca di servizi finanziari agli istituti bancari. <\/p>\n\n\n\n

A differenza delle banche tradizionali, che spesso costruiscono tutto da sole e offrono i loro prodotti solo attraverso il retail banking nelle loro filiali, le nuove platform banks agiscono come hub<\/a>. Le banche e le altre istituzioni finanziarie si affidano a imprese di software e servizi tecnologici per la fornitura di applicazioni, strumenti di sviluppo, middleware, sistemi operativi, virtualizzazione, server, storage e networking. Combinano vari prodotti e servizi finanziari (come fa, ad esempio, Mia-FinTech<\/a>) di diversi fornitori di piattaforme su un’unica piattaforma per la comodit\u00e0 dei clienti, utilizzando API aperte<\/a>. <\/p>\n\n\n\n

Il modello di business BaaP significa semplicemente che una fintech o qualsiasi altra societ\u00e0 di software\/tecnologia pu\u00f2 sviluppare uno strumento o un servizio che le banche possono \u201caffittare\u201d e integrare nelle loro offerte. Un fornitore di servizi bancari pu\u00f2 ottenere agilit\u00e0 nel lancio di nuovi servizi bancari e nell’avventurarsi in nuovi mercati, il tutto mantenendo la fedelt\u00e0 dei clienti.<\/p>\n\n\n\n

Sfide e rischi del platform banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sebbene sia comodo per gli utenti, il platform banking comporta sfide e rischi che le istituzioni finanziarie devono superare per garantire un’implementazione di successo. Questi includono:<\/p>\n\n\n\n