{"id":2577,"date":"2023-11-24T18:00:02","date_gmt":"2023-11-24T17:00:02","guid":{"rendered":"https:\/\/mia-fintech.io\/blog\/esg-in-financial-sector-the-fintech-role\/"},"modified":"2023-12-05T14:36:08","modified_gmt":"2023-12-05T13:36:08","slug":"esg-in-financial-sector-the-fintech-role","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/mia-fintech.io\/it\/blog\/esg-in-financial-sector-the-fintech-role\/","title":{"rendered":"ESG nel sistema finanziario: il ruolo del FinTech"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"qzr-add-controls-font-choose wp-block-heading\">Cosa si intende con ESG?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Da quando le Nazioni Unite hanno creato il Comitato permanente per la finanza nell&#8217;ambito del loro ampio programma di sostenibilit\u00e0, i mercati finanziari hanno abbracciato le tematiche <strong>ambientali, sociali e di governance (ESG)<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I fattori di tipo ambientale, sociale e di governo societario sono quei fattori che qualificano una attivit\u00e0 come sostenibile. Nelle <a href=\"https:\/\/economiapertutti.bancaditalia.it\/investire\/\">decisioni di investimento<\/a> tenere in considerazione fattori ESG significa indirizzare capitali, i propri risparmi, verso imprese e progetti considerati sostenibili cio\u00e8, ad esempio, che rispettano l&#8217;ambiente, sono attente all&#8217;inclusione e al benessere dei lavoratori, favoriscono le presenza di donne negli organi di amministrazione. Si parla di <a href=\"https:\/\/economiapertutti.bancaditalia.it\/informazioni-di-base\/finanza-sostenibile\/index.html\">finanza sostenibile<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I fattori di tipo ambientale riguardano l&#8217;esigenza di favorire processi produttivi meno dispendiosi dal punti di vista energetico e con minore impatto sull&#8217;ambiente; i fattori di sostenibilit\u00e0 sociale si riferiscono alle relazioni di lavoro, all&#8217;inclusione, al benessere della collettivit\u00e0 nonch\u00e9 al rispetto dei diritti umani; infine i fattori di governo societario riguardano il rispetto di politiche di diversit\u00e0 nella composizione degli organi di amministrazione delle imprese, la presenza di consiglieri indipendenti o le modalit\u00e0 di remunerazione dei dirigenti, elementi che hanno un ruolo centrale nell&#8217;assicurare che gli aspetti di tipo sociale e ambientale vengano considerati nelle decisioni delle imprese e delle organizzazioni.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nello scenario di sviluppo della sostenibilit\u00e0, una pietra miliare \u00e8 stata raggiunta alla COP26 di Glasgow nel 2021, quando una coalizione di gestori patrimoniali, banche e altri operatori dei mercati finanziari, con un patrimonio complessivo di 130.000 miliardi di dollari in gestione, si \u00e8 impegnata a contribuire al finanziamento della transizione verso un futuro decarbonizzato. Tuttavia, l&#8217;ondata ESG \u00e8 stata finora caratterizzata da una mancanza di standard e di trasparenza.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A differenza di altre metodologie di investimento pi\u00f9 consolidate, l&#8217;ESG manca di definizioni, processi e tipi di dati chiari. Ciononostante, le organizzazioni devono far fronte a una crescente pressione da parte delle autorit\u00e0 di regolamentazione affinch\u00e9 siano pi\u00f9 trasparenti riguardo al loro impatto sul mondo, per evitare il greenwashing, ovvero una pratica da parte di aziende o altre organizzazioni di dare l&#8217;immagine di essere pi\u00f9 rispettose dell&#8217;ambiente di quanto non lo siano in realt\u00e0.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La chiave per cambiare questa situazione sta nei dati, questi per\u00f2 non sono catalogati nel modo corretto, ostacolando il loro&nbsp; utilizzo. Senza dati puliti, di alta qualit\u00e0 e ben gestiti, le istituzioni finanziarie non sono in grado di fornire la trasparenza richiesta dagli investitori per eseguire processi di due-diligence sui loro portafogli, per elaborare strategie di gestione del rischio o per conformarsi a una serie crescente di requisiti normativi di divulgazione.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>Utilizzando i dati e le analisi ESG nelle moderne piattaforme cloud<\/strong> e sfruttando al contempo le piattaforme di machine learning, <strong>le banche e le altre istituzioni finanziarie si troveranno in una posizione migliore per comprendere ed estrarre informazioni dai dati che hanno gi\u00e0 a portata di mano<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le ragioni che spingono gli operatori finanziari a prestare sempre pi\u00f9 attenzione ai criteri ESG nell\u2019analisi delle imprese e nelle decisioni legate agli investimenti sono fondamentalmente tre:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Nel 2020 anche a causa della pandemia e delle conseguenze sul piano economico e sociale si \u00e8 diffusa presso gli operatori la convinzione che&nbsp; l&#8217;integrazione con criteri ESG permetta di migliorare le performance delle aziende e per certi aspetti consenta di avere un maggior controllo sulle performance dei portafogli finanziari;<\/li>\n\n\n\n<li>L\u2019analisi ESG, in termini di valutazione delle performance delle aziende relativamente alla loro situazione in relazione all\u2019ambiente, alla societ\u00e0 e ai principi etici che guidano la gestione \u00e8 conosciuta anche come analisi \u201cextra-finanziaria\u201d, proprio perch\u00e9 si affianca all\u2019analisi finanziaria pi\u00f9 tradizionale per completare la lettura dei valori e degli asset aziendali anche dal punto di vista dei criteri di sostenibilit\u00e0;<\/li>\n\n\n\n<li>Questo tipo di analisi \u00e8 particolarmente importante per il mondo finanziario nel momento in cui si ha la necessit\u00e0 di selezionare i titoli delle aziende che meglio rispondono ai criteri di sostenibilit\u00e0 sulla base di parametri e criteri oggettivi.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"qzr-add-controls-font-choose wp-block-heading\">ESG: applicazioni nel contesto attuale&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Con le autorit\u00e0 di regolamentazione che iniziano ad affrontare le incongruenze nei quadri di rendicontazione e cercano di eliminare il greenwashing, le aziende stanno pianificando nuove responsabilit\u00e0 in relazione alle proprie attivit\u00e0, a quelle dei clienti e delle aziende di cui negoziano o detengono i titoli.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;evoluzione del panorama normativo sta inoltre esercitando pressioni sulle <strong>banche affinch\u00e9 mantengano una gestione dei dati solida e agile<\/strong>; a sua volta, ci\u00f2 si ripercuote sulle relazioni con i clienti. Ci\u00f2 ha evidenziato le pressioni sociali degli investitori che vogliono investire solo in societ\u00e0 che si sono impegnate pubblicamente a ridurre le emissioni di carbonio e che hanno fissato obiettivi ESG. Di conseguenza, le banche sono state costrette a inserire l&#8217;ESG nelle loro funzioni di vendita, dove <strong>i dati vengono ora utilizzati non solo come strumento di marketing ma anche come obbligo normativo<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Non esistono definizioni rigide e rapide di cosa sia un investimento sostenibile, ma esiste una pletora di strutture per la rendicontazione dei dati. Di conseguenza, l&#8217;ESG pu\u00f2 avere significati diversi per organizzazioni diverse. Gli investimenti ESG sono stati soggetti a un ambiente normativo frammentato e a standard divergenti, che presentano ostacoli per le aziende che cercano di conformarsi alle iniziative ESG.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">I fornitori forniscono dati in vari modi e compilano punteggi e valutazioni secondo metodologie proprietarie che raramente vengono rese pubbliche. Pertanto, <strong>\u00e8 impossibile dare un senso a questi dati senza un chiaro programma di normalizzazione e padronanza dei dati<\/strong>.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"qzr-add-controls-font-choose wp-block-heading\">ESG nei servizi finanziari&nbsp;<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Tra le varie tecnologie,&nbsp; uno di quelli che possiamo trovare sul mercato \u00e8 quello del nostro partner <strong>Modefinance<\/strong>,&nbsp; questa ha realizzato un<strong> modello per la valutazione della sostenibilit\u00e0 delle attivit\u00e0 di una determinata azienda e che ha, quindi, la capacit\u00e0 di produrre un rating ESG<\/strong> proprietario.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><br>Tale servizio rating ESG fornisce la valutazione delle performance di sostenibilit\u00e0 tramite la raccolta di dati ambientali, sociali e di governance. La modellistica proprietaria di modefinance \u00e8 infatti fondata su metodologie che gi\u00e0 sono alla base della propria anima Fintech, e che costituiscono la base delle valutazioni di merito creditizio, con principi di Intelligenza Artificiale e Machine Learning.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il calcolo del rating \u00e8 fatto sulla base di tre indicatori,&nbsp; ambientale,&nbsp; sociale&nbsp; e&nbsp; di governance, la somma di questi ci fornisce uno score che permetter\u00e0 di posizionare la singola azienda lungo le classi di livello.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Il <strong>marketplace di Mia-Platform consente di accedere e orchestrare molteplici servizi<\/strong> . In questo marketplace sono presenti componenti di diversi partner, che vanno ad associarsi ai componenti sviluppati internamente. Si potrebbe quindi pensare di utilizzare il marketplace, che tramite l\u2019uso di <strong>applicazioni componibili presenta un approccio innovativo<\/strong> in grado di trasformare la creazione di software, scomponendo applicazioni complesse in componenti indipendenti. Questo approccio promuove la <strong>modularit\u00e0, la riusabilit\u00e0 e l&#8217;interoperabilit\u00e0 degli asset esistenti e contribuisce a migliorare la governance del software<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;adozione di applicazioni componibili consente alle aziende di accelerare i processi, promuovere l&#8217;innovazione e adattarsi alle richieste del mercato. I loro numerosi vantaggi le pongono in prima linea nel rivoluzionare il modo in cui le organizzazioni progettano, sviluppano e ottimizzano i sistemi software.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>In ottica ESG<\/strong> l\u2019implementazione di applicazioni che vadano a svolgere un lavoro su questo fronte permetterebbe il<strong> miglioramento dell\u2019efficacia sia nella ricezione dei dati che nella trasparenza con cui questi vengono poi trasferiti all\u2019interno delle piattaforme<\/strong>, che tramite l\u2019uso di servizi esterni permetteranno di fornire un\u2019esperienza sempre pi\u00f9 efficace.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"qzr-add-controls-font-choose wp-block-heading\">Conclusione<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00c8 chiaro che il progetto ESG sta imponendo un enorme onere organizzativo e di dati a molte societ\u00e0 di servizi finanziari. \u00c8 altrettanto chiaro che<strong> il successo dell&#8217;ESG dipender\u00e0 da strutture di gestione dei dati robuste e agili<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La trasparenza \u00e8 fondamentale per il successo dei programmi ESG degli operatori dei servizi finanziari, sia internamente che esternamente agli organi di vigilanza, ai clienti e al pubblico.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L&#8217;ESG \u00e8 un motore di opportunit\u00e0 di guadagno e di rischio per le istituzioni finanziarie, nonch\u00e9 un requisito chiave per un numero crescente di giurisdizioni in tutto il mondo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">L\u2019evoluzione dell\u2019ESG sta arrivando, in un contesto in continua evoluzione, <strong>tutti i soggetti in gioco hanno capito l\u2019importanza dei temi ambientali e sociali.<\/strong>Nel suo rapporto che illustra gli elementi di un programma ESG efficace, Gartner afferma che il momento di agire \u00e8 adesso: &#8220;Le organizzazioni devono prepararsi ora e avere un piano a lungo termine per soddisfare le crescenti aspettative ESG, perfezionando continuamente i loro programmi ESG utilizzando le quattro componenti chiave: aspettative degli stakeholder, obiettivi, governance e narrazione&#8221;. <strong>Il premio per le organizzazioni che agiscono ora sar\u00e0 un maggiore coinvolgimento di clienti, investitori e talenti orientati all&#8217;ESG e un&#8217;azienda pi\u00f9 resiliente e sostenibile<\/strong>.<\/p>\n\n\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cosa si intende con ESG? 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